La pasada semana hablamos sobre las Fintech y cómo están revolucionando a base de innovación tecnológica el imponente mundo de las finanzas. Si no quisiéramos hilar demasiado fino, consideraríamos que el mundo de los seguros se considera una ramificación del mismo ámbito, pero se trata de un sector con tanto peso y relevancia que preferimos situarlo en su propio contexto y analizar sus cambios por separado. Porque sí, la naturaleza de los seguros y de las tradicionales aseguradoras, también se está viendo alterada ante la vorágine digital, y el fenómeno Insurtech es la mejor muestra de ello.
Insurtech ¿Cuál es la situación actual?
Según KPMG, a nivel global esta área es una de las que cuentan con mayor número de operaciones registradas (hasta 247 en 2017), y cuya valoración asciende a los 2100 millones de dólares. En nuestro país, los números apuntan a que este sector podría seguir un camino similar al de las Fintech. Basándonos en el mapa realizado por Finnovating, se pasa de las 28 startups y empresas de nueva creación en 2016, a las 85 del presente año, posicionando a esta vertical como una de las que mayor progresión ha experimentado. España, pese a que se trata de un sector pequeño en comparación con el de los actores consolidados de Reino Unido o Alemania, no lo es en cuanto al número de iniciativas, situándose como uno de los más activos del continente.
Y es que la predisposición de entidades públicas, empresas y centros de estudios y formación, parece la óptima para que el sector siga creciendo. Diferentes universidades, escuelas técnicas y centros de negocios han puesto en marcha planes docentes enfocados a este ámbito. Los eventos, congresos y encuentros especializados en la materia crecen año tras año y ya existen incubadoras y lanzaderas que realizan tareas de scouting específicas para encontrar las startups Insurtech más disruptivas y prometedoras.
La existencia de la Asociación Española de Fintech e Insurtech pone de manifiesto las necesidades de legitimación de un sector al alza. Sin embargo, la normativa española sobre finanzas y seguros se sigue caracterizando por la rigidez y la complejidad de sus requisitos, que llegan a suponer un obstáculo para el desarrollo del sector. Tanto la propia AEFI como diversas entidades privadas han propuesto la creación de un sandbox regulatorio que opere a nivel europeo y que sea flexible con la actividad de aquellas Insurtech que, por lo novedoso de sus propuestas, todavía no encajen con la regulación vigente. Sin duda se trata de un primer paso para desarrollar una infraestructura fuerte y, sobre todo, flexible.
¿Y qué sucede con los servicios tradicionales?
Prácticamente la totalidad de las grandes compañías aseguradoras (y sí, nos referimos a las grandes de verdad: Mutua Madrileña, Mapfre, Santalucía, Línea Directa, Caser o Pelayo, entre otras), son plenamente conscientes de los avances en innovación que está experimentando el sector y de los nuevos productos o servicios puestos en marcha por compañías más pequeñas, pero con mucho más calado digital. Como en el caso del sector Fintech y la banca tradicional, unas y otras también parecen estar más interesadas en cooperar que en competir.
Con la intención de aprovechar esta nueva corriente y todas las ventajas que ofrece la tecnología, las aseguradoras tradicionales han decidido mostrar una actitud activa y abierta incluso hasta el punto de invertir en startups. Por supuesto, se trata de una decisión completamente estudiada. Obtienen un nuevo canal de adquisición de clientes, incrementan su capacidad de captación y evitan una fuga masiva de usuarios. Gradualmente, el seguro tradicional acepta digitalizarse, acepta acoger las facilidades y posibilidades que ofrece la tecnología, se diversifica y se especializa para cubrir un tipo de demanda que busca transparencia, inmediatez, personalización y ahorro.
¿Así que eso es lo que ofrece Insurtech?
Entre otras cosas. Lo más habitual es que, en algún punto, cualquier usuario deba contratar algún tipo de seguro a lo largo de su vida. Esta cuasi obligatoriedad es uno de los principales detonantes para querer ahorrar y encontrar siempre la opción más económica. Pero ya no hablamos solo de querer pagar menos, sino de querer pagar solo por lo que realmente se va a aprovechar, de contratar servicios personalizados en base a las necesidades reales. También hablamos de nuevas fórmulas económicas, de nuevos modelos de negocio, de economía colaborativa, de nuevas formas de asegurar, incluso de IoT aplicado al mundo de los seguros.
¿IoT en Insurtech?
Efectivamente. Ya se estudian nuevas fórmulas para aprovechar las capacidades de Internet de las Cosas en este campo. IoT proporciona a las aseguradoras un mayor conocimiento sobre sus clientes. Así, ya se están planteando métodos que harán posible que, gracias a sensores instalados en vehículos, viviendas, o incluso dispositivos portátiles, las aseguradoras puedan obtener información y datos sobre los hábitos de vida de sus asegurados, su forma de conducir o la causa de un accidente doméstico. Este tipo de evaluación proactiva permitirá a las aseguradoras reducir costes y adecuar las pólizas y servicios al comportamiento de cada cliente, por no mencionar la detección de fraudes. Gracias al Big Data, es posible analizar comportamientos y, en consecuencia, predecir y medir riesgos con mayor precisión y objetividad. Llegados a ese punto, la pregunta que habría que hacerse es hasta qué punto el cliente de una aseguradora estaría dispuesto a ceder sus datos para obtener una cobertura más personalizada y ajustada.
Junntar para ahorrar
Conscientes de la especial relevancia que está adquiriendo el sector, Junntar es una de las startups del ámbito Insurtech que opera en el tech hub de THECUBE Madrid. Se trata de una plataforma digital que funciona a través de una sencilla aplicación móvil y que permite ahorrar a sus usuarios gracias a una red colaborativa gracias a la cual se consiguen mejores precios y condiciones de manera gratuita, sin cambiar de compañía y sin contratos de permanencia.
Al contar con un gran número de usuarios, Junntar tiene mayor poder de negociación para llegar a acuerdos favorables con las diferentes aseguradoras. Su principal objetivo es conseguir que los interesados puedan obtener la mejor oferta negociada por sus expertos. Sin compromiso y totalmente gratuita. La red es más fuerte cada vez que alguien invita a un amigo o familiar, por lo que cuanto mayor sea el número, más atractivo resultará para las compañías y más beneficios podrá obtener el cliente final. Pero, además, su equipo de expertos ofrece asesoramiento y un servicio de asistencia destinado a realizar gestiones o resolver incidencias.